L’assurance auto est une des assurances que vous serez certainement amené à payer un jour si vous obtenez votre permis de conduire et que vous faites l’acquisition d’un véhicule.
Il est possible de se demander pourquoi l’assurance auto est obligatoire. Nous allons en partie répondre à cette question dans cet article en vous présentant les différentes formules de l’assurance auto et en vous détaillant certaines informations complémentaires concernant l’assurance d’un véhicule.
Ainsi, pour traiter de sujet dans sa totalité, nous allons répondre à certaines questions :
Faut-il souscrire une assurance auto ? Quelles sont les différentes assurances auto ? Comment souscrire une assurance auto ?
Est-il obligatoire de souscrire un contrat d’assurance auto ?
Si vous êtes détenteur d’un véhicule à moteur ou si vous souhaitez utiliser une voiture pour circuler sur la voie publique. Il est obligatoire par la loi d’assurer son véhicule pour pouvoir circuler en règle.
L’assurance des véhicules est une protection pour vous et les autres contre les risques qui pourraient être rencontrés sur la route.
Ainsi, il est obligatoire de bénéficier de la couverture minimum imposée par la loi ( article L211-1 du code des assurances). Vous devez obligatoirement souscrire si vous souhaitez circuler sur la route ou simplement avoir un véhicule en règle.
Si vous disposez d’un véhicule qui n’est pas assuré, l’absence d’une couverture vous expose à une amende de 3750€ mais également à des sanctions supplémentaires telles que la confiscation du véhicule ou la suspension de permis.
Pour justifier que votre véhicule est bien en règle, pensez à coller le macaron d’assurance sur votre pare-brise.
Les différentes formules de l’assurance auto
Il existe différentes formules de protection concernant l’assurance de votre véhicule. Dans cette partie, nous verrons les différentes options d’assurances qui s’offrent à vous.
Assurance auto au tiers
L’assurance automobile au tiers est l’assurance qui permet de bénéficier de la protection minimale requise par le code des assurances. Cette assurance correspond à la responsabilité civile individuelle. Cette assurance permet de se couvrir contre les dommages causés à un tiers. Cependant, cette garantie ne couvre pas les dommages qui vous sont causés. Pour résumer, l’assurance ne prendra pas en charge les dégâts causés à votre véhicule ou vos frais de santé.
Si vous ne souhaitez pas bénéficier d’une couverture complète, il est possible de souscrire une assurance automobile au tiers en y ajoutant certaines garanties supplémentaires (incendie, bris de glace, vol,…). Ces garanties complémentaires auront un coût sur le montant de vos mensualités d’assurances.
Prenez le temps d’analyser les différentes offres d’assurances proposées par votre courtier. En effet, le prix et les garanties sont très différents d’un assureur à l’autre.
Assurance auto tout risque
Le contrat d’assurance automobile tout risque correspond au contrat d’assurance multirisque. Ce contrat d’assurance garantit une prise en charge de l’assureur contre tous les dommages qui pourraient endommager son véhicule.
Ainsi, l’assurance auto tout risque reprend les garanties obligatoires de base et également une couverture contre tous les risques.
Dans le cadre d’une assurance auto tout risque, tous les dommages sont donc assurés, mais il est important de considérer les montants de franchises qui varient d’un type de sinistre à l’autre.
Les garanties additionnelles de l’assurance auto
Il existe de nombreuses garanties additionnelles dans le cadre de la souscription d’une assurance auto. Il faut prendre le temps avec votre courtier pour lui expliquer vos besoins et trouver ensemble une solution qui y répond parfaitement. Les différentes garanties sont :
- Tous accidents/collision : cette garantie vous permet d’être indemnisé par votre assureur si vous êtes à l’origine d’un accident. (en tort)
- Assistance : Cette garantie vous permet d’avoir une aide de votre assurance en cas d’accident. C’est le service d’assistance qui va contacter le dépanneur et prendre en charge le service de dépannage.
- Vol : Cette garantie vous assure une protection en cas de vol de votre véhicule ou d’objet de valeur se trouvant à l’intérieur.
- Vandalisme : Cette garantie couvre votre véhicule contre les incendies volontaires ou involontaires, mais également contre les explosions.
- Bris de glace : Cette garantie couvre les dégâts sur les vitres et les pare-brise avant et arrière.
- Véhicule neuf : Cette garantie permet de couvrir le véhicule sur la base de son prix d’achat sur plusieurs mois.
- Pannes mécaniques : Cette garantie vous protège en cas de pannes mécaniques sur votre véhicule.
- Gravages : Cette garantie prend en charge le gravage de votre véhicule.
- Emeutes Cette garantie vous protège en cas de dégâts causés à votre véhicule en cas de manifestation ou émeutes
- Force de la nature : Cette garantie protège votre véhicule en cas d’événement naturel qui ne serait pas considéré comme une catastrophe naturelle.
Lorsque vous réalisez un achat auprès d’un professionnel de l’automobile, il est parfois possible de bénéficier d’une garantie constructrice. Cette garantie varie d’un constructeur à l’autre et peut prendre en charge les pannes mécaniques, les dégâts de carrosserie ou les dégâts corporels.
Les franchises en cas de sinistres et les exclusions de garanties
La franchise d’assurance
Une franchise est une somme d’argent que l’assuré doit payer dans le cadre d’un sinistre s’il fait appel à son assureur. La franchise correspond à la somme restant à payer par l’assuré dans le cas où il déclarerait un sinistre.
Le montant des franchises varie d’un assureur à l’autre et dépend du sinistre en question.
Les exclusions de garantie
Une exclusion d’assurance est une clause dans le contrat d’assurance qui fait référence les circonstances de sinistre qui permettent à l’assureur de ne pas indemniser l’assuré.
Il existe de nombreuses exclusions de garanties, ce sont généralement les mêmes d’un assureur à l’autre, mais il peut parfois y avoir des exclusions supplémentaire chez un assureur ou chez l’autre.
Par exemple, les exclusions de garantie peuvent être :
- Ne pas avoir le permis de conduire
- Être en état d’ivresse
- Avoir consommé des produits stupéfiants ou des médicaments
- …
Si l’assuré rencontre un sinistre dans des circonstances qui présente une des exclusions de garantie établi dans le contrat d’assurance, l’assureur n’indemnisera pas l’assuré. Cependant, l’assurance va indemniser les victimes, mais pourra se retourner contre l’assuré pour demander un remboursement des frais versé engagé.
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