Vous venez d’acquérir un nouveau véhicule et vous souhaitez souscrire une assurance auto ? Pas toujours facile de s’y retrouver parmi les nombreuses offres disponibles sur le marché. D’autant plus que les hausses tarifaires entre 2024 et 2025 ont fortement impacté les prix : de nombreux contrats d’assurance automobile atteignent désormais des montants très élevés.
Pas d’inquiétude ! Cet article a pour objectif de vous aider à comparer et à souscrire une assurance auto adaptée à vos besoins, au meilleur prix. Que vous recherchiez une assurance auto pas chère ou, au contraire, une formule tous risques qui couvre le moindre dommage, nous vous guidons pas à pas pour faire le bon choix.
Nous verrons d’abord comment comparer efficacement les offres d’assurance auto et quels outils vous pouvez utiliser. Ensuite, nous détaillerons les différentes formules disponibles sur le marché. Enfin, nous vous expliquerons pourquoi faire appel à un courtier SAGESSE peut faire toute la différence pour protéger votre véhicule, vos intérêts… et votre budget.
Comment comparer et souscrire à la meilleur assurance auto ?
Quand il s’agit de protéger son véhicule, choisir la bonne assurance auto peut vite devenir un vrai casse-tête. Pourtant, plusieurs solutions s’offrent à vous pour trouver une assurance voiture adaptée à vos besoins. Voici les principales méthodes :
Faire sa propre recherche
C’est souvent la première idée qui vient à l’esprit : chercher par soi-même des informations sur les différents contrats. Cela implique de visiter les sites des assureurs, de lire les garanties, de comparer les tarifs… Une démarche qui peut être longue et fastidieuse, surtout si vous ne connaissez pas bien les termes comme tiers étendu, assurance tous risques ou encore vignette assurance voiture. Le risque ici, c’est de passer à côté d’une offre plus avantageuse ou de mal comprendre certaines exclusions.
Utiliser un comparateur en ligne
Les comparateurs d’assurance voiture en ligne ont l’avantage de rassembler plusieurs offres sur une seule plateforme. Cela permet de repérer rapidement une assurance voiture pas chère, mais attention : ces outils ne présentent qu’un nombre limité d’assureurs partenaires. De plus, les résultats affichés ne tiennent pas toujours compte de votre profil complet ni de vos besoins spécifiques comme une assurance voiture sans permis, par exemple.
Passer par sa banque
Souscrire une assurance pour son véhicule via sa banque peut sembler pratique, surtout si vous avez déjà d’autres produits bancaires au même endroit. Cependant, les banques ne proposent généralement qu’une seule offre d’assurance, sans réelle possibilité de personnalisation ni comparaison. Cela limite votre liberté de choix et vous prive de la concurrence du marché.
Faire appel à un courtier en assurance
Le courtier est un expert indépendant qui travaille pour vous. Contrairement aux autres solutions, il a accès à un large éventail d’offres, y compris des contrats sur-mesure négociés auprès de compagnies reconnues. Nous reviendrons en détail sur les avantages du courtier un peu plus bas.
Quelles sont les principales formules d’assurance voiture ?
Une fois la méthode de recherche choisie, encore faut-il comprendre les types de contrats disponibles. Voici un aperçu des principales formules que vous pouvez rencontrer lors de votre recherche d’assurance auto :
Assurance au tiers
C’est la formule minimale obligatoire pour circuler. Elle couvre les dommages que vous causez à autrui. Elle est souvent la plus économique, idéale si vous cherchez une assurance voiture pas chère, mais elle ne protège pas votre véhicule en cas d’accident responsable.
Tiers étendu (ou intermédiaire)
Cette formule ajoute des garanties supplémentaires comme le vol, l’incendie ou le bris de glace. C’est un bon compromis entre prix et protection. Elle est idéale si vous ne voulez pas souscrire une assurance tous risques, mais que vous souhaitez tout de même une couverture plus complète qu’une simple assurance tiers.
Assurance tous risques
C’est la formule la plus complète. Elle couvre presque tous les dommages, y compris ceux causés à votre véhicule, même en cas d’accident responsable. Elle est particulièrement recommandée pour les véhicules récents ou de valeur.
Souscrire une assurance auto est-ce vraiment essentiel ?
Avant même de comparer les offres ou de choisir une formule, il est essentiel de rappeler pourquoi l’assurance auto est indispensable.
Une obligation légale
En France, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré, au minimum au tiers. C’est une obligation légale prévue par le Code des assurances. Rouler sans assurance, même pour une courte distance, vous expose à des sanctions lourdes : amende de 3 750 €, suspension de permis, voire immobilisation du véhicule.
Et de puis peu, les forces de l’ordre n’ont même plus besoin de vous arrêter pour constater une infraction. Grâce au FVA (Fichier des Véhicules Assurés), votre plaque d’immatriculation est automatiquement croisée avec les données des assureurs. En cas d’absence d’assurance, vous pouvez être sanctionné à distance grâce à la vidéo-verbalisation. Autrement dit, vous pouvez recevoir une contravention… sans même avoir été contrôlé.
Une protection indispensable en cas de sinistre
Mais au-delà de l’obligation, l’assurance auto est là pour vous protéger. En cas d’accident, même mineur, les conséquences financières peuvent être importantes : dégâts matériels, blessures, litiges… Si vous n’êtes pas assuré, vous devrez tout assumer vous-même, y compris les dommages causés à d’autres personnes.
En cas de sinistre responsable, seul un contrat d’assurance actif vous permet d’être pris en charge. Et selon les garanties choisies (tiers, tiers étendu, tous risques), vous pouvez aussi bénéficier d’une indemnisation pour les dommages subis par votre propre véhicule.
Pourquoi faire appel à un courtier SAGESSE est votre meilleure option
Faire appel à un courtier en assurance comme SAGESSE Assurances, c’est bien plus que choisir une méthode de recherche parmi d’autres. C’est faire le choix de la sérénité, de l’efficacité et de la performance. Voici pourquoi :
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Un courtier connaît parfaitement le marché et sait identifier les meilleures offres selon votre profil, que ce soit pour une assurance voiture sans permis, une assurance tous risques ou une assurance voiture en ligne.
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Il défend vos intérêts, notamment en cas de sinistre ou de litige avec l’assureur. Vous n’êtes jamais seul face à l’administration ou aux démarches complexes.
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Il actualise régulièrement vos contrats en fonction de l’évolution de vos besoins ou des hausses tarifaires. Plus besoin de vous inquiéter de payer trop cher sans le savoir.
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Il vous permet de gérer tous vos contrats d’assurance au même endroit : voiture, habitation, santé, etc. Un seul interlocuteur pour tout, c’est un vrai gain de temps… et souvent d’argent. Vous souhaitez des informations concernant la rémunération d’un courtier ?
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SAGESSE travaille uniquement avec les acteurs les plus prestigieux du marché : AXA, CMAM, ALLIANZ, ce qui garantit des contrats solides, fiables et compétitifs.
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